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Creada en 2016 por la Cámara de Diputados, la UMA sirve de referencia económica para determinar el pago de multas y algunos créditos, con la intención de evitar que este tipo de obligaciones crezcan al mismo ritmo que el salario mínimo, tomándose en cuenta la inflación.

“La Unidad de Medida y Actualización (UMA) es la referencia económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores.

Con un incremento de 7.82%, en 2023 la Unidad de Medida y Actualización (UMA) tendrá un valor diario de 103.74 pesos, informó el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), de acuerdo con la actualización que realiza cada año. A partir del 1 de febrero de 2023.

Año	Diario	Mensual	Anual
2023	103.74	3 mil 153.70	37 mil 844.40
2022	96.22	2 mil 925.09	35 mil 101.08
2021	89.62	2 mil 724.45	32 mil 693.40
2020	86.88	2 mil 641.15	31 mil 693.80
2019	84.49	2 mil 568.50	30 mil 822.00

Resulta importante acotar que la UMA genera rezago y evita el crecimiento en el pago de pensiones y subsidios por incapacidad, ya que se basa en el Índice Nacional de Precios al Consumidor y no crece igual que el salario mínimo.    

¿Cuáles son las consecuencias del aumento del salario mínimo?

Los economistas Manuel Molano y Jorge Andrés Castañeda; director adjunto, y coordinador de proyectos del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), plantean que será interesante observar el efecto migratorio que provocará el aumento al salario en los estados fronterizos

El aumento al salario mínimo de 88.36 a 102.68 pesos y en estados fronterizos a 176.72 pesos, que se implementarán a partir del 1 de enero de 2019, beneficiará directamente solo a los trabajadores asalariados que ganan uno o menos de dos salarios mínimos, más no a todos los trabajadores que pagan impuestos y cuentan con prestaciones, según expertos

De acuerdo a Animal Político, hay alrededor de 8 millones de trabajadores que ganan entre uno y no más de dos salarios mínimos en México. Ellos son quienes verán un beneficio directo en sus ingresos a partir del próximo primero de enero.

Sin embargo, la situación será distinta para los trabajadores que ganan 3 o más salarios mínimos. El aumento en sus sueldos dependerá, de las condiciones contractuales y la renegociación que logren con su patrón, toda vez que su sueldo cumple con el mínimo establecido por la ley.

Los economistas Manuel Molano y Jorge Andrés Castañeda; director adjunto, y coordinador de proyectos del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), plantean que será interesante observar el efecto migratorio que provocará el aumento al salario en los estados fronterizos.

“Se daría un fenómeno migratorio del centro y sur del país hacia el norte. Consideramos que esta decisión, en parte, es para llenar posiciones de trabajo en la maquila manual, y un incentivo para que un buen número de personas se vayan a la frontera”, añade Molano.

Según el Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (Coneval) en México hay 53.4 millones en situación de pobreza, y 9.4 millones en pobreza extrema.

En entrevista, Mario Alberto Becerra Pocoroba, exdiputado y exintegrante de la Comisión de Hacienda, asegura que la medida “no cambiará en absoluto la situación de pobreza extrema” en el país.

Luisa María Alcalde, secretaria del Trabajo, dijo que con este aumento se ubica al salario mínimo a la par de la línea de bienestar individual. De acuerdo con el Coneval, la línea de bienestar es el valor total de la canasta alimentaria y de la canasta no alimentaria por persona al mes. En México, 50 millones de personas perciben ingresos económicos inferiores al costo de una canasta alimentaria.

El también catedrático de la Escuela Libre de Derecho resalta el hecho de que Andrés Manuel López Obrador es el primer presidente en implementar un incremento de esta magnitud apenas iniciando su periodo.

“No existe ninguna cláusula o estatuto que dicte que los presidentes deben esperar un cierto periodo para aumentar el salario mínimo, pero sí es lo recomendable para observar el comportamiento del mercado antes de tomar una decisión”, explica Becerra Pocoroba.

En el sexenio de Felipe Calderón el salario mínimo registró un aumento de 13 pesos con 66 centavos y con Enrique Peña Nieto incrementó alrededor de 28 pesos a lo largo de su administración. Ambos expresidentes realizaron el aumento de forma gradual y paulatina.

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Sin embargo, un aumento tan significativo, como el presentado este lunes por el presidente López Obrador, no garantiza la disminución del índice de pobreza pues para garantizar esto, deberían de atenderse otros problemas como la informalidad y el desempleo.

Según Animal Político, los expertos coinciden en que no tendría por qué haber aumentos en los precios de los productos de la canasta básica.

“En el caso de que haya aumentos serían únicamente en los productos de manufactura, toda vez que su mano de obra sería la beneficiada y por ende los precios de sus productos también crecerían. No así con los productos de canasta básica”, explica Castañeda.

En general los tres especialistas consideran el aumento como un signo positivo, que quizá no tuvo que haber sido tan “radical” y más bien de una forma paulatina además de hacer una diferenciación por tamaño de empresas entre las más grandes y las más chicas.

Finalizan diciendo que se trata de una medida que tiene costos y beneficios e implicaciones a las cuales habrá que dar seguimiento durante los próximos meses.

El Senado da protección social a parejas gay y elimina anacronismos del IMSS con 110 votos, y 0 en contra

Ciudad de México, 6 de noviembre (SinEmbargo).- El Senado de la República aprobó el dictamen por el que se garantizan los derechos de seguridad social de las parejas del mismo sexo.

Con 110 votos en pro y 0 en contra fue aprobado el dictamen. Se reformará así la Ley del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

El Senado destacó en tres puntos los cambios que tendrá la Ley:

-Las parejas homosexuales tendrán las mismas prestaciones de seguridad social que las parejas heterosexuales en términos de pensión por viudez y acceso a servicios médicos por parte de cónyuges.

-Además, se elimina el lenguaje sexista que genera discriminación contra las mujeres trabajadoras.

-Y se aclara que el esposo o concubinario de una mujer trabajadora recibirá una pensión de viudez en caso de que ella fallezca.

El 10 de septiembre, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) otorgó una pensión de viudez a un hombre homosexual tras la muerte de su pareja con la que tuvo una convivencia de 13 años y tras una odisea legal, informaron sus abogados.

En rueda de prensa, los representantes legales de Jorge Medina Rangel, de 34 años de edad, explicaron que logró en junio pasado la pensión de viudez después de casi un año de trámites legales.

El Tribunal Supremo despenaliza las relaciones homosexuales en la India

Medina dijo que al morir su pareja de 13 años decidió acudir al IMSS para reclamar su derecho a recibir una pensión, lo que desencadenó en un año de “lucha constante” porque en los juzgados le negaban la constancia que comprobara su convivencia.

“Es cuando inicio toda la travesía de hacer estos trámites y de hacer valer mis derechos, quizá si las leyes del IMSS fueran menos discriminatorias sería más rápido”, declaró Medina.

Medina se convirtió en la segunda persona en México en obtener una pensión por viudez para personas del mismo sexo, después de un caso ocurrido en 2016 en el Estado de México, refirieron sus abogados, sin precisar los nombres.

El nuevo pensionado confirmó que, de la mano de sus abogados, buscarán llevar al Congreso mexicano una iniciativa para reformar las leyes de seguridad social para que se otorguen garantías de acceso a la pensión a todos los mexicanos.

“A mí, no me gustaría nada tener el beneficio y quedarme callado sabiendo que hay más personas en una situación similar a la mía. Creo que es necesario y que se puede hacer”, concluyó Medina.

Sura, Inbursa y Citibanamex lideran ranking de Afores con mejor protección para inversiones

Las administradoras de fondos para el retiro (Afores) Sura, Inbursa y Citibanamex tuvieron el mejor desempeño de diversificación de inversión de la cartera de los ahorros de los trabajadores en México, afirmó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Además, la Comisión publicó este martes el Índice de Diversificación de Riesgo Relativo (IDRR), una nueva herramienta para medir el desempeño de las instituciones, con la cual los trabajadores tendrán más herramientas para elegir dónde quieren que sus ahorros sean administrados.

Dicho índice ubica en los primeros lugares a Sura, Inbursa y a Citibanamex.

En contraste, Invercap, PensionISSSTE y Coppel ocupan los últimos lugares en el ranking del indicador que alberga a 10 Afores.

De acuerdo con la autoridad, la Afore que reduzca en mayor proporción su riesgo agregado, a través de una mayor diversificación mediante las sociedades especializadas en fondos para el retiro (Siefores), resulta la mejor clasificada.

El IDRR mide el grado de diversificación de la cartera tomando en cuenta el riesgo total de la cartera de inversión de cada una de las Siefores y contrastándolo con la suma del riesgo individual de cada uno de los activos de la cartera de inversión.

La Consar aclaró que no basta con invertir en muchas clases de activos, sino que es necesario invertir en activos que no tengan una alta correlación entre sí; es decir, que el valor de los activos no se vea afectado de la misma forma ante movimientos de las variables relevantes en los mercados financieros.

Si las administradoras de fondos para el retiro (afores) pudieran invertir más en el extranjero, se tendría un portafolio más diversificado que ayudaría a reducir riesgos y permitiría mejorar los rendimientos que dan a los trabajadores que ahorran para obtener una pensión, expuso la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

En su estudio Mayores rendimientos y menor riesgo, los beneficios de ahorrar una parte del ahorro pensionario en el extranjero, explica que la posibilidad de contar con un portafolio diversificado a nivel internacional, mitiga el riesgo país de la cartera de inversión “a mayor diversificación global, menor riesgo país y mayor protección para el ahorro de los trabajadores”.

Además, menciona que la inversión en activos extranjeros conlleva a una ampliación en la frontera de posibilidades de inversión, lo que a su vez incrementa las oportunidades de lograr mejores combinaciones de rendimientos y riesgos.

“Cualquier restricción a la inversión en un tipo de activo financiero acota las posibilidades de diversificación de los portafolios y de obtención de rendimientos”.

Asegura que la inversión en valores extranjeros contribuye a mitigar el riesgo de que los fondos de pensiones presionen al alza los precios de activos financieros domésticos (generación de burbujas); así como el riesgo de que se genere un excesivo poder de mercado por un solo tipo de inversionista y el riesgo de potenciales conflictos de interés por la escasez de alternativas de inversión.

Se revisará régimen de inversión

El estudio de la Consar resulta conveniente ante la revisión que busca hacer el próximo gobierno en el régimen de inversión de las afores y de las comisiones que cobran a los trabajadores por administrarles e invertir su dinero en el mercado.

En su momento, Arturo Herrera, quien será el subsecretario de Hacienda, comentó que la revisión al régimen de inversión debe asegurar que lo que inviertan las afores va a ser suficiente para garantizar una vida digna para los pensionados.

Por lo anterior, directores de afores, comentaron a El Economista que ven con buenos ojos el que se revise dicho régimen, especialmente el límite de 20% que se tiene para invertir en el extranjero, pues consideran que debería ser mayor para generar mejores rendimientos.

“Definitivamente, si queremos competir a nivel mundial debemos buscar mayor flexibilidad en el régimen de inversiones”, expresó en su momento Eduardo Villarreal, director de Afore Invercap.

México con el mayor límite en inversión extranjera

El estudio de la Consar refiere que en el artículo 48 de la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro, se establece a las sociedades de inversión de fondos para el retiro un límite máximo de 20% en la inversión en valores extranjeros.

En tanto Chile, cuyo sistema se asimila al mexicano, tiene un límite máximo para inversión internacional de 80%, mientras que Colombia y Perú presentan límites de 70 y 50%, respectivamente.

“El ahorro de un trabajador, que se encuentra depositado en un fondo de pensiones que no tiene límites para invertir en el exterior, cuenta con una mayor gama de opciones de inversión en empresas y proyectos alrededor del mundo, por lo tanto, tiene mayores rendimientos”, detalla la Consar.

Por el contrario, un trabajador que cuenta con limitaciones severas a la inversión en instrumentos internacionales tiene muy acotadas las opciones comparado con sus pares internacionales y, por lo tanto, tienen una capacidad más limitada de obtener rendimientos y limitar el riesgo.

La Consar concluye que un portafolio con una mayor diversificación tanto de tipo de activos, como de vehículos y países elegibles es la mejor opción para que el sistema pueda seguir ofreciendo sosteniblemente rendimientos atractivos a los trabajadores que ahorran para su pensión.

Consar recomienda elevar edad para el retiro

El organismo señala que más de la mitad de los países miembros de la OCDE han introducido mecanismos automáticos para mejorar la sostenibilidad de sus sistemas de pensiones, ante incrementos en la esperanza de vida.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) destacó que en las últimas décadas, la población mundial ha enfrentado un cambio demográfico profundo, producto de una menor tasa reproductiva y un descenso continuo de la mortalidad.

En el documento «Expectativa de vida y edad de retiro en México y el mundo», la comisión analiza el reto que esto representa, al prolongarse el periodo en el que deben pagarse las pensiones, lo cual aumenta las exigencias financieras de los esquemas previsionales.

En un comunicado el organismo señala que más de la mitad de los países miembros de la OCDE han introducido mecanismos automáticos para mejorar la sostenibilidad de sus sistemas de pensiones, ante incrementos en la esperanza de vida.

Añade que la edad mínima de retiro en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), de 60 años, se encuentra claramente entre las más bajas del mundo, si se le compara con otros sistemas públicos y con los esfuerzos recientes que estos realizan por incrementarla.

Por lo que analizar la edad mínima de retiro requiere no sólo definir una nueva edad, sino que también es necesario establecer la fecha en la cual empezaría a incrementarse, así como la velocidad a la que lo haría.

De tal forma, indica que mejorar la cobertura y suficiencia del sistema de pensiones requiere de un incremento notable del presupuesto asignado al pilar no contributivo, por lo que será indispensable interconectarlo al esquema contributivo.

Además de refocalizar los subsidios y rediseñar las garantías que ofrece el sistema contributivo, con el fin de acotar el costo del sistema integrado y mantener los incentivos a la formalidad.

Destaca que incrementar las aportaciones obligatorias que realiza el trabajador a su cuenta individual tiene un límite, dado el bajo nivel de los salarios de la población en general y la informalidad preponderante del mercado laboral.

Por lo que mejorar las tasas de reemplazo requerirá alargar el periodo de aportación y disminuir la dimensión de la etapa de retiro, recuperando una proporcionalidad adecuada entre ambos periodos.

Mientras que el incremento de la edad mínima de retiro, junto con las mayores aportaciones, permitirá mejorar la equidad intergeneracional del sistema.

Para tener una pensión digna, debes seguir esta nueva fórmula

En el esquema propuesto, los trabajadores de mayores salarios aportan más a su cuenta individual de pensión que los trabajadores de bajos salarios. Foto: Angélica Escobar/Forbes México.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) plantea una nuevo esquema de aportaciones diferenciadas para lograr una mejor pensión.

En el esquema propuesto, los trabajadores de mayores salarios aporten más a su cuenta individual que los trabajadores de bajos salarios, con lo que pueden mejorar su tasa de reemplazo (el porcentaje de dinero que obtendrían en la jubilación con respecto al último empleo).

Detalla que se requiere potenciar los subsidios que perciben los trabajadores en la etapa activa (Cuota Social) a través de una mejor focalización de la misma.

No obstante, explicó que para limitar el esfuerzo contributivo que deben realizar los rangos salariales bajos, se redefiniría y refocalizaría la Cuota Social, la cual complementaría sus aportaciones.

“Una vez implementada la propuesta, las aportaciones obligatorias totales se ubicarían en un rango de 11% a 17.1% del salario de los trabajadores (hoy es 6.5%), con lo que se podrían alcanzar tasas de reemplazo superiores al 50% (que hoy están hasta de 25%)”, precisa el órgano regulador.

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En general, la Consar plantea una ruta para fortalecer al SAR, que contempla tres medidas: la redistribución de los subsidios que ofrece el sistema hacia los trabajadores de menores ingresos, la integración de los pilares contributivo y no contributivo del sistema y el incremento gradual y diferenciado de las aportaciones obligatorias a la cuenta individual.

En un estudio titulado “Una ruta para elevar las tasas de reemplazo en México: Las aportaciones y subsidios en el Sistema de Ahorro para el Retiro”, la Comisión destaca que bajo los parámetros actuales del SAR, y dadas las características de la población afiliada, hay dos grandes desafíos en el futuro del sistema de pensiones.

En el documento de trabajo se propone que a lo largo de seis años, se incrementen las aportaciones, según su nivel de ingreso (medido en Unidad de Medida y Actualización, o UMA):

Importante, ayudar a los de pocos salarios

Para los trabajadores de menores salarios, la cobertura de las pensiones será insuficiente, consecuencia de un alto nivel de informalidad en el mercado laboral, y para los trabajadores de la Generación Afore con ingresos medios y altos, las tasas de reemplazo serán insuficientes, advirtió.

La Consar precisa que en la propuesta se debe considerar la importancia de proteger a los cotizantes de menores ingresos y cuidar de no empujarlos hacia la informalidad.

Al incrementar y focalizar aún más dichos subsidios, se fortalecería el incentivo que poseen los trabajadores de bajos salarios a mantenerse en la formalidad, agrega.

También se debe mejorar el atractivo de la formalidad, al incrementar la probabilidad de obtener una pensión. En ese sentido, la implementación de una pensión integrada por el pilar contributivo y el no contributivo mejorará los incentivos a la formalidad, garantizando una relación creciente entre el esfuerzo contributivo y el ingreso en el retiro.

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Consar añade que la solución del problema que enfrentan los trabajadores de salarios medios y altos pasa necesariamente por un incremento de sus aportaciones.

Este sector de la población posee una mayor capacidad de ahorro y la aportación que realizan actualmente a su cuenta individual es muy baja (1.125 por ciento del salario base de cotización).

Por último, apunta que cualquier posible ruta de fortalecimiento del sistema de pensiones debe contemplar mejorar la equidad intergeneracional del sistema de pensiones.

Forbes 16-10-2018.Con información de Notimex.

PENSIONES, UNA REFORMA PENDIENTE

Millones de mexicanos están condenados a vivir una vejez en la pobreza. La causa será el sistema de pensiones que podría ser insostenible en los próximos 20 años porque el dinero no alcanzaría para financiar el retiro de los trabajadores.

El panorama es más sombrío debido al crecimiento demográfico de la población de adultos mayores, lo que convierte a la jubilación en una bomba de tiempo.

Una de las señales de alarma es el incremento en los recursos públicos destinados a cubrir los montos que los mexicanos recibirán al momento de concluir con su vida laboral.

A finales de 2017 en el país había 10.8 millones de personas que recibían una pensión, para lo que se destinó el 15.5 por ciento del Presupuesto de Egresos de la Federación (PEF), que equivale al 3.7 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) del país

Para Alejandra Macías, investigadora en pensiones del Centro de Investigación Económica y Presupuestaria (CIEP), con estas cifras el panorama futuro es deprimente, pues el gasto del Gobierno Federal en pensiones equivale a la recaudación que se realiza a través del Impuesto al Valor Agregado (IVA).

“Esta situación ha ido empeorando en los últimos años a tal grado que el gasto en pensiones desplaza al que se realiza en salud, educación e infraestructura”, explica la especialista.

Macías destaca que uno de los objetivos de la reforma que se realizó hace 20 años fue transitar a un esquema en el que el gobierno debería recortar sus aportaciones, aunque sucede lo contrario debido al costo que representa la generación de transición entre el viejo esquema y el actual.

Antes de la reforma de julio de 1997, en México operaba un sistema de reparto que establecía que trabajadores en edad de jubilación registrados ante algún instituto de seguridad social recibían una pensión financiada de forma conjunta por todos los trabajadores en activo y el Estado. El dinero acumulado formaba parte de un fondo común para financiar a todos los retirados.

La nueva ley dio paso a la individualización de recursos o sistema de capitalización individual, desde entonces los trabajadores disponen de una cuenta individual propia, donde se depositan las aportaciones y rendimientos que son utilizados para financiar la pensión individual de cada trabajador.

Esta regulación fue aprobada hace más de 20 años y ha sido un éxito, ya que permitió aumentar la capacidad de la economía mexicana para financiar las pensiones de acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos.

Sin embargo, 20 años después, el país requiere mejoras a los sistemas de seguridad social que le permitan evitar el colapso de todo el sistema de pensiones, de acuerdo con el ‘Estudio Sobre el Sistema de Pensiones en México’ de la OCDE.

“Los rápidos y significativos cambios demográficos, el largo periodo de transición de las reformas pasadas y los numerosos esquemas que todavía no se han reformado pueden conducir a una fuerte presión fiscal durante un tiempo prolongado, lo cual requerirá de un gran esfuerzo financiero a partir de mediados de la década de 2030”, se lee en el documento.

El análisis del organismo internacional destaca la baja densidad de contribución que resulta de la informalidad como otro reto importante al que se enfrenta el sistema mexicano de pensiones, por lo que la reducción del tamaño del sector informal es un reto de políticas públicas de los gobiernos en el país.

Para la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), la reforma al sistema de pensiones es un pendiente de esta administración.

En días pasados, Carlos Ramírez, presidente del Organismo, reconoció que no pudo lograr los cambios, pero aseguró que se dejan cimientos para que el nuevo gobierno inicie con mejoras en las condiciones de retiro para los trabajadores del país al dar un empuje al ahorro voluntario, la reducción de las comisiones que cobran las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) y mejoras regulatorias que se reflejaron en ahorros para los obreros.

Uno de los principales problemas que enfrenta el gobierno y que impide que todo trabajador retirado obtenga una pensión digna es la gran cantidad de personas que laboran desde la informalidad

“Me declaro insatisfecho porque no fuimos capaces de hacer una reforma de pensiones de la envergadura que requiere este sistema, aunque no existe duda de la importancia de poder avanzar pronto en una. Hoy hay una plataforma para fortalecer el sistema de pensiones impensable hace seis años. Deseo que sobre esa base se puedan construir mejores cosas en los años por venir”, dijo el funcionario en su discurso durante la inauguración de la tercera ‘Convención Nacional de Afores’.

Por su parte, la administración presidencial que tomará el timón del país a partir del 1 de diciembre busca impulsar una iniciativa para evitar las pensiones bajas.

Carlos Urzúa, quien encabezará la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) en el gobierno de Andrés Manuel López Obrador, adelantó que la reforma se espera durante la segunda mitad del sexenio, con el objetivo de ser responsables frente a futuros gobiernos y próximas generaciones, sobre todo con los jóvenes que tendrán pensiones bajas si no aumentan los ahorros en su Afore.

“Creo que si no es en este sexenio, en el siguiente el país ya va a empezar a tener problemas en el caso de las pensiones”, dijo el futuro funcionario a finales del mes pasado.

LA TRANSFORMACIÓN QUE SE NECESITA

Los problemas para llevar a cabo la reforma al sistema de pensiones se han convertido en una bola de nieve que sigue creciendo y que no se ha intentado detener durante las anteriores administraciones presidenciales.

Actualmente el sistema de pensiones del país es un desorden ya que la parte pública y la privada se manejan por separado, por lo tanto lo ideal sería integrar todos los sistemas de jubilaciones en un esquema en el que los recursos sean administrados por los fondos para el retiro

El gobierno de Enrique Peña Nieto impulsó una serie de reformas estructurales en diversos sectores, pero dejó de lado ésta que tiene que ver con el monto de las jubilaciones de los mexicanos.

La mala noticia es que la bola de nieve podría convertirse en una avalancha, pues desde 2012 los montos de las pensiones respecto al PIB del país no paran de crecer, actualmente equivale a más del 3 por ciento, cuando en 2012 el porcentaje era de 2.8, de acuerdo con cifras del Centro de Estudios de Finanzas Públicas de la Cámara de Diputados (CEFP).

En la última década, los recursos del presupuesto federal destinado al pago de jubilaciones, creció de manera significativa, revela el CEFP. Los recursos pasaron de 388 mil millones de pesos en 2008 a 793 mil millones durante este año

El gobierno de López Obrador tendrá la oportunidad de tomar el balón que pronto estará en su cancha para realizar cambios en la forma en la que se reparten las jubilaciones en el país, pero es una reforma que debe ir más allá de elevar la edad de retiro de 65 a 68 años o de la implementación de una pensión universal.

“Aumentar la edad de retiro no es suficiente, aunque es necesario, porque estamos viviendo más años y la edad de retiro se debe ir cambiando conforme la esperanza de vida, pero también se debe realizar un nuevo cálculo de la densidad de cotización, que ha cambiado con el mercado laboral”, comenta Alejandra Macías del CIEP.

Sin embargo, el desafío para la transformación de las jubilaciones debe comenzar por acotar las pensiones públicas que dan pie a la desigualdad, además de tener riesgos de sostenibilidad   por ser poco transparente.

El derecho al acceso a la seguridad social se ha establecido a través de las distintas Leyes que protegen a los trabajadores del Estado y empleados de organismos privados. Todas incluyen el pago de una pensión mínima garantizada. En tanto, las pensiones promedio y otras prestaciones adquiridas varían según los acuerdos de cada uno de los regímenes.

Ante este panorama, especialistas coinciden en que uno de los retos para el tabasqueño es cambiar el esquema de retiro público, que corresponde a trabajadores de dependencias federales, universidades públicas y empresas productivas del Estado como Petróleos Mexicanos (Pemex) o la Comisión Federal de Electricidad (CFE).

Jorge Sánchez, director del programa de investigación aplicada de la Fundación de Estudios Financieros (Fundef), considera que el sistema de pensiones público debe imitar al de la iniciativa privada respecto a la creación de Afores y mantenerlo en un alto nivel de transparencia.

“El principal problema de las jubilaciones del sector público es que son un desorden, a veces no cuentan con un sistema de contabilidad y no existe información pública, transformarlo es el principal reto de la siguiente administración”, declara el director del centro de investigación del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM).

Sánchez Tello proyecta que el escenario ideal para el país es integrar los sistemas de jubilaciones, público y privado, en un esquema en el que los recursos sean administrados por los fondos para el retiro.

Al respecto, Misael Mora, digital manager de Rankia, añade que la administración Federal que iniciará el próximo 1 de diciembre deberá revisar los esquemas de contratación que se otorgan a los empleados del sector público para evitar que las prestaciones sean exageradas.

“Lo que más nos cuesta del sistema de pensiones son los extrabajadores del gobierno, pues terminan su vida laboral con un retiro que supera el salario que percibían cuando estaban en activo”

LOS DESAFÍOS DE LA JUBILACIÓN

Reformar el esquema para otorgar las pensiones públicas y privadas no será fácil. El Estado deberá enfrentar retos para aumentar el dinero que recibe cada trabajador al finalizar su vida laboral sin que la cifra dependa de las aportaciones federales.

Uno de los primeros desafíos para su modernización es elevar las contribuciones obligatorias al fondo de los trabajadores, coinciden organismos y expertos.

Para la OCDE las contribuciones al sistema para que los trabajadores se puedan jubilar dignamente son demasiado bajas para garantizar beneficios pensionarios que superen el 50 por ciento del salario que perciben quienes conforman la fuerza laboral.

En el análisis del sistema de pensiones de México, la organización proyecta que las contribuciones obligatorias al sistema podrían elevarse desde el actual 6.5 por ciento del salario mensual hasta el 18 por ciento

En este sentido, Jorge Sánchez, del Fundef, advierte que incrementar la cifra en los niveles que aconseja la OCDE es una de las mejores opciones para elevar la tasa de retorno que se refiere al porcentaje de la pensión que recibe un empleado respecto al salario que percibía durante su vida laboral.

“Es importante aumentar la cuota de aportación obligatoria porque la actual permite a los empleados retirarse sólo con el 30 por ciento de su salario, por ejemplo, si una persona tiene un sueldo de 10 mil pesos mensuales, va a recibir tres mil pesos de pensión”, plantea.

El rendimiento de los fondos que administran las Afores es otro de los desafíos del sector de acuerdo con los especialistas.

Hoy en día los trabajadores mexicanos que quieren retirarse únicamente pueden recibir el 30 por ciento del salario que ganaban mensualmente

Para lograr una reforma exitosa es necesario quitar algunos candados para permitir a las administradoras ampliar su acceso a diversos instrumentos de inversión para que puedan determinar cuál les ofrece las mejores comisiones, que se traducirán en mayores rendimientos para los recursos de los trabajadores.

Al respecto, Misael Mora, de Rankia, advierte que este sistema también debe someterse a un análisis, pues los recursos que las Afores obtienen de las inversiones de mayor riesgo lo destinan al pago de intereses de los empleados, pero sobre todo se gasta en promoción, mientras que las ganancias de inversiones que se realizan en instrumentos en donde el riesgo es menor es la que se canaliza a los rendimientos de los trabajadores.

“La administradora gana más dinero en la parte de riesgos mientras los trabajadores obtienen bajos rendimientos. Esta situación debe revisarse y analizarse en una próxima reforma”, puntualiza.

Otro de los muros a derribar es la falta de cultura del ahorro. Impulsar este hábito entre la población será clave en próximos años para que los empleados incrementen el monto que recibirán mes con mes una vez que llegue el momento en el que decidan dejar de trabajar.

Una solución ante la problemática es ofrecer a los empleados la posibilidad de realizar inversiones a través de la iniciativa privada para darles otras opciones además del ahorro, propone Mora.

Por su parte, Alejandra Macías considera importante cambiar ‘el chip’ de la población para que borren la idea de que el gobierno debe otorgarles recursos para que vivan durante su vejez.

Sin embargo, advierte que este es un paso que debe ir acompañado de una reforma laboral, ya que en la actualidad es complicado que una persona que percibe un salario mínimo pueda destinar una parte al ahorro.

Tener dinero para el retiro va más allá de una reforma al sistema de pensiones, pues los trabajadores tienen que adoptar una cultura del ahorro con la que no cuentan y el gobierno debe garantizar salarios dignos para que esto se pueda llevar a cabo

“Se requieren políticas públicas para establecer incentivos y que las personas ahorren en sus cuentas individuales para tener una mejor pensión, pues el esquema actual es para que los jóvenes tengan este hábito y comiencen a pensar en la vejez”.