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¿Ganas más de lo que cotizas al IMSS?, éstas son las consecuencias

GABRIELA JIMÉNEZ – 19:23 – 8/05/2017

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• El 75% de los ingresos del IMSS proviene de las cuotas obrero-patronales
• El 68% de los trabajadores afiliados al IMSS gana entre 1 y 4 salarios mínimos
• La simulación salarial tiene graves consecuencias para trabajadores, patrones y el propio sistema

Registrar ante el IMSS a un trabajador o trabajadora con un salario inferior al que realmente percibe constituye una práctica de simulación muy extendida en México que lleva consigo riesgos para la propia seguridad del empleado, la estabilidad financiera de la empresa, e incluso la viabilidad del sistema de seguridad social en el país.

De acuerdo con el Instituto Mexicano del Seguro Social, tienen un empleo formal 18.9 millones de personas en México, de las cuales el 86% tienen un contrato laboral permanente, y el resto trabajan como eventuales.

Pero cada trabajador afiliado tiene derecho a registrar como derechohabientes a sus dependientes económicos (hijos, padres, cónyuge), con lo cual, la cifra de personas que hacen uso del servicio médico del IMSS asciende a poco más de 62 millones de personas.

De acuerdo con el más reciente informe del IMSS, el 75% de los ingresos del Instituto llega a través de las cuotas obrero-patronales, cuyo monto depende directamente del salario con el que está registrado cada trabajador.

En dicho informe, el IMSS indica que el 37.11% de sus afiliados gana entre 1 y 2 salarios mínimos (entre 2,400 y 4,800 pesos al mes); mientras que el 30.8% gana entre 2 y 4 salarios mínimos (entre 7,200 y 9,604 pesos mensuales), con lo cual el 67.9% de las cuotas obrero patronales que se pagan al IMSS se han registrado con salarios de hasta 4 salarios mínimos.

De acuerdo con, Javier Juárez Ocoténcatl, miembro de la Comisión Representativa ante Organismos de Seguridad Social del Colegio de Contadores Públicos de México, es en este rango (de entre 1 y 4 salarios mínimos) en el que es más común que los trabajadores estén afiliados con un salario inferior al que realmente perciben. Se trata de 12.8 millones de trabajadores que, pese a trabajar en el sector formal, se encuentran en una situación de vulnerabilidad económica.

«Si el trabajador tiene una enfermedad o accidente y acude al IMSS por una incapacidad mayor a tres días, el Instituto le da un subsidio del 60% del salario base que cotiza a partir del cuarto día. En caso de accidente o enfermedad laboral, el subsidio es del 100% desde el primer día de incapacidad, y para ausencia por maternidad también es el 100%, así que si cotiza poco, el subsidio también es poco», explica el experto, y añade que el salario base de cotización también se toma en cuenta para el pago de liquidación en caso de despido o finiquito en caso de renuncia por parte del trabajador.

Además, el costo social de este tipo de prácticas es grave al pensar en el futuro de las personas que están cotizando con un salario bajo.

«Si seguimos así, esto va a ser una tragedia dentro de 20 o 25 años, cuando los jóvenes que están cotizando ahora se jubilen. El 6.5% del salario del trabajador se va a su Afore. En el caso de un trabajador que gane 20,000 pesos mensuales, su ahorro para el retiro es de 1,300 pesos al mes. Al cumplir los 65 años habrá ahorrado alrededor de 390,000 pesos más los intereses que se acumulen, pero les va a quedar una pensión miserable, y los jóvenes no podrán ayudar económicamente a los viejos porque los salarios son muy bajos».

La situación empeora para aquellos que no alcancen a cotizar las 1250 semanas que exige el IMSS para tener derecho a una pensión y a atención médica, pues sin ella deberán hacer frente a los costos de tratamiento por enfermedades crónicas como diabetes o hipertensión.

Riesgos para el patrón

El especialista calcula que un patrón puede ahorrarse hasta un 20% del salario de cada trabajador cuando incurre en prácticas de simulación, pues deja de pagar lo que le corresponde por concepto de cuotas obrero-patronales, impuesto sobre la nómina, Infonavit, Afore, cesantía y vejez.

«Yo mismo soy patrón. Tengo 20 trabajadores y cuando hay que pagar las cuotas del IMSS es bárbaro, pero estoy tranquilo porque sé que estoy pagando y si llega a pasarle algo a mi trabajador, me deslindo», dice Juárez Ocoténcatl.

Y es que, en caso de que el IMSS detecte -ya sea porque el propio empleado denuncie o porque el Instituto decida fiscalizar al patrón- que hay algún tipo de simulación o bien que el trabajador no está asegurado, el patrón deberá cubrir los gastos de asistencia médica, hospitalización, medicamentos, servicios auxiliares de diagnóstico y tratamiento, intervenciones quirúrgicas, aparatos de prótesis, gastos de traslado, subsidios, gastos de funeral (si se diera un fallecimiento), indemnizaciones globales en sustitución de la pensión, el valor actual de la pensión y un 5% adicional del importe de todo lo anterior por gastos de administración.

Adicionalmente, el Seguro Social puede cobrar las cuotas obrero-patronales en forma retroactiva al empleador. Así, «los patrones deben preguntarse ¿qué es más caro?».

Altos costos y falta de solidaridad

El experto estima que son dos las razones por las que esta situación tiene tanta incidencia en México. La primera es que muchos empleadores consideran que el pago completo de las prestaciones de ley es muy oneroso y el trámite es extremadamente complicado.

Explica que de los 900,000 patrones registrados ante el IMSS, únicamente 6,000 son empresas con más de 300 trabajadores, con lo cual la mayoría de los empleadores son micro y pequeñas empresas «a las que les cuesta mucho pagar las cuotas, y además tiene que dar información detallada al SAT cada dos meses sobre las cuotas que paga por trabajador, son procesos administrativos complejos que los patrones chiquitos no quieren asumir, y se la juegan».

Existen programas de fomento a la formalización, como el Régimen de Incorporación Fiscal, que permiten a las empresas pequeñas y micro deducir el 50% de las cuotas patronales al contratar a personas sin antecedentes laborales durante el primer año. «Pero poca gente se mete en esto porque sigue siendo oneroso».

La segunda razón, «y la que más pesa» es la falta de conciencia y solidaridad que hay en México hacia las personas.

«El mexicano es -supuestamente- muy solidario cuando hay tragedias, pero en el día a día no es así. Es una cuestión de cultura. Siempre nos quejamos de la corrupción en México y culpamos a los políticos cuando realmente no somos honestos, estamos dándole la vuelta al Seguro Social y al pago de impuestos».

El tiempo se agota, en 25 años no habrá pensiones en México y millones quedarán en el desamparo, alertan economistas

Por Dulce Olvera

SinEmbargo

mayo 2, 2017

5:00 pm

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Tres generaciones de mexicanos no han podido acceder a una pensión a la misma edad. El IMSS carga con el pago de pensiones de 270 mil ex trabajadores, cuya edad promedio de retiro fue de 52 años. Y, encima, el Colegio Nacional de Actuarios calculó que alrededor de 6 millones de personas que pertenecen al régimen de 1973 no podrán jubilarse a los 65 años y tendrán que esperar dos años más para cumplir con las mil 250 semanas de cotización requeridas por la Ley del seguro social. Para combatir la “bomba de tiempo”, en vez de seguir alargando el requisito para el retiro, la clave es incrementar el empleo formal con salarios que permitan una mayor tasa de ahorro para una pensión digna, dijo el investigador de economía, José Nabor Cruz Marcelo. “Pero la mayoría apenas llega a final de mes”, agregó.

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Ciudad de México, 2 de mayo (SinEmbargo).– La “bomba de tiempo” que implica el sistema de pensiones sólo se ha parchado al aumentar la edad para poder jubilarse, pero explotará en los próximos 20 o 25 años porque el salario promedio es “insuficiente” para ahorrar y la masa laboral envejecerá. En ese futuro, un trabajador que hoy tiene 27 años y cotiza ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) no podrá retirarse a los 52 años como lo hizo su padre, sino hasta los 67 años. Su hijo, cuando también llegue a esa edad, tendrá que esperar incluso más, de acuerdo con lo dicho durante la Semana Nacional de Seguridad Social.

Ante el IMSS cotizan 18 millones 994 mil 318 puestos. El Colegio Nacional de Actuarios (Conac) calculó que, de esa cifra, alrededor de 6 millones de personas que pertenecen al régimen de pensiones de 1973 no podrán jubilarse a los 65 años y tendrán que aguardar dos años más para cumplir con las mil 250 semanas de cotización requeridas por la Ley del Seguro Social. Los otros 12 millones ya pertenecen al sistema de Afores.

La Ley del Seguro Social 1973, cuando por cada pensionado había 14 trabajadores activos, pedía como requisitos tener mínimo 60 años y haber cotizado al menos 500 semanas para poder acceder a la pensión. La de 1997, por el contrario, ya requiere 65 años, mil 250 semanas y haber empezado a cotizar a partir del 1 de julio de 1997. En 2016 hubo 14 trabajando por cinco pensionados.

“En el futuro”, de acuerdo con el director del IMSS Mikel Arriola Peñalosa, se deberá elevar aún más la edad de retiro para evitar una quiebra financiera del organismo. Actualmente, destina al año 300 mil millones de pesos al pago de pensiones, casi el 40 por ciento de su presupuesto.

“Ningún sistema tiene una edad tan baja ante un aumento de esperanza de vida que rebasa 80 años”, justificó Arriola.

El monto de las pensiones promedio en el IMSS es de 4 mil 200 pesos mensuales y el instituto carga con el pago de las de 270 mil ex trabajadores, cuya edad promedio de retiro fue de 52 años.

En entrevista, José Nabor Cruz Marcelo, del Instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM, aseguró que los trabajadores –ya sea del sector formal o informal– tendrán que seguir teniendo “una vida laboral muy larga” porque tienen “la incapacidad de ahorro para una eventual pensión digna” al contar con un ingreso “insuficiente para ello”.

De los 52 millones de trabajadores, 24 millones ganan entre uno y dos salarios mínimos al mes, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi). Menos de 10 por ciento de trabajadores ganan más de cinco salarios mínimos.

Aunque el salario mínimo subió a 80.04 pesos y uno de los compromisos es incrementarlo a 89 pesos a finales de 2017, “indudablemente en términos reales quedará casi nulificado por el incremento de la inflación”, afirmó el economista.

“El incremento de salarios promedio y mínimo, al subir los ingresos mensuales de los trabajadores, permitiría que optaran por una mayor tasa de ahorro y eventualmente por una pensión digna. Pero la mayoría apenas llega a final de mes. El gobierno debe incrementar el empleo formal, pero con mejores salarios. Esa es la clave contra esa bomba de tiempo que explotará en 20 o 25 años”, determinó.

Sin embargo, añadió, no ha habido “verdaderamente una iniciativa” del salario medio real y mínimo.

DEL AHORRO A LA DEUDA

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El IMSS deberá elevar la edad de retiro para evitar una quiebra financiera del organismo, señala su director

Quienes cotizan al IMSS, por la Ley de Seguro Social ahorran para el retiro  el 6.5 por ciento de su salario base de cotización y se trata de una aportación tripartita donde el trabajador contribuye con poco más del 1 por ciento. Sin embargo, este porcentaje de aportación, refiere la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), es de los más bajos de los países que la conforman.

Fernando Yllanes Martínez, presidente de la Comisión de Seguridad Social de la Confederación de Cámaras Industriales (Concamin), requirió incentivos fiscales para aumentar el ahorro voluntario de los trabajadores. Propuso que por cada peso que aporte un trabajador, el Estado deposite otro.

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), en 2016 el sistema sumó 57.3 millones de cuentas, de las cuales 38.6 millones pertenecen a trabajadores registrados, mientras que 18.7 millones permanecen asignadas.

Sin embargo, “muy pequeño número de trabajadores están haciendo sus aportaciones voluntarias para poder acceder a una pensión cercana a su último salario cuando ellos decidan retirarse”, aseguró el economista José Nabor Cruz Marcelo.

El resto, la mayoría, “no está dando los porcentajes suficientes para acceder a una pensión digna para acceder a una canasta básica al término de su vida laboral, por lo que por decisión propia alargará su vida laboral otros 10 años para poder tener ingresos”.

El sistema bancario invita a ahorrar a través de una tasa de interés “atractiva” para que transfieran su dinero líquido a la contratación de un fondo de inversión o compra de bonos. Pero de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), más del 50 por ciento de los mexicanos no usa el sistema bancario.

“El sistema bancario ofrece una tasa muy baja para ahorradores y una muy alta para los créditos al consumo”, destacó el economista José Nabor Cruz Marcelo.

Dada la incapacidad de ahorro que tiene el trabajador mexicano para comprarse un refrigerador, televisión, lavadora o algún otro bien durable, “tiene que endeudarse y pagar un sobreprecio de la mercancía frente a lo que hubiera pagado de contado”.

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OPINIÓN: LA INEXISTENCIA DE PENSIONES DIGNAS PARA UN MÉXICO QUE ENVEJECE

La insuficiencia de las pensiones de la seguridad social en los términos actuales ayudará poco a mitigar la pobreza, algo alarmante en un país que en 2020 tendrá 9.7 millones de personas de 65 años.

Miércoles, 26 de abril de 2017 a las 11:30 AM

CARLOS LOZANO NATHAL,Viejos y enfermos  En 2012 se habían identificado a 6.4 millones de adultos mexicanos con diabetes (9.2% de adultos) diagnosticada.  (Foto: iStock)

Nota del editor: Carlos Lozano Nathal se desempeña como presidente del Colegio Nacional de Actuarios. Con estudios en Licenciatura en Actuaría y Maestría en Administración en la UNAM, es socio fundador y director general de la Firma Nathal Actuarios y Consultores y es consultor internacional. Las opiniones expresadas en esta columna son exclusivas de su autor.

(Expansión) — Pareciera que el concepto de pensión digna no ha sido abordado adecuadamente desde el punto de vista de su definición y por supuesto tampoco de su cuantificación. Entonces, pensión digna pareciera que solo ha servido para transmitir un deseo sobre lo que el ingreso al retiro debiera permitir hacer a los pensionados.

La pregunta básica persiste: ¿Qué es una pensión digna? Dos puntos debieran analizarse para contestarla: el de pensión y el de dignidad. El primero consiste de un pago periódico que se realiza a partir de que se cumpla una condición; por ejemplo, una pensión de vejez es un pago normalmente mensual y vitalicio a partir que se cumple con dicha condición (establecida por el IMSS a partir de la edad de 65 años).

Lee: ¿Tienes 65 años o más? Dispón de tus ahorros para el retiro

En ocasiones lo que merece no se otorga y simplemente se da lo que se puede, sea suficiente o no. Aspectos como antecedentes, disciplina, servicio a la sociedad, hábitos de consumo, visión y objetivos de vida o, como normalmente se espera en el caso que nos ocupa, nivel y tipo de trabajo, constituyen algunas de las apreciaciones mencionadas.

Partimos del contexto en el que México requiere de una visión integral en donde participen todos los sectores políticos, sociales y económicos para diseñar una Estrategia Amplia que nos lleve a la construcción de la Propuesta de Seguridad Social para México para los próximos 50 años.

El país necesita cada día con más urgencia que todos nos pongamos de acuerdo para construir una propuesta integral, que contemple todas las visiones, todas las opiniones, que sea incluyente pues se trata del futuro de la población mexicana que en 2022 tendrán 65 años.

Lee: 80% de los mexicanos en edad de retiro, sin seguridad social

Además también requerirán alimentos, vestido y otros productos y servicios para lo cual es necesario contar con ingresos en el retiro ¡este es un problema mayúsculo!.

México está envejeciendo… pero también México está enfermando

Según análisis demográficos México está envejeciendo y se demuestra cuando se analizan las proyecciones de Conapo; la población general crece casi el 1.9%, pero la población de 60 años y más crece a un ritmo superior al 3.5% es decir, la población vieja crece, casi dos veces más rápido que la población en general.

México está envejeciendo y para el año 2020, que está a la vuelta de la esquina, se tendrán 9.7 millones de personas de 65 años y más (de un total de 127 millones) que también requerirán alimentos, vestido y otros productos y servicios para lo cual es necesario contar con ingresos en el retiro ¡este es un problema mayúsculo!

Lee: Los mexicanos tendrán pensiones insuficientes, según la Consar

La insuficiencia de las pensiones de la seguridad social en los términos actuales ayudará poco a mitigar la pobreza en el país y esto también es alarmante. Todos, absolutamente todos como gobernantes, empresarios, trabajadores, académicos, consultores y practicantes deberíamos estar revisando las posibles soluciones más allá de intereses particulares o de simples egoísmos.

Según análisis sobre salud, México está enfermando y se demuestra con la simple observación de la transición epidemiológica de enfermedades endémicas (viruelas, malarias y otras) a enfermedades crónico-degenerativas.

La Encuesta Nacional de Salud y Nutrición (Ensanut) menciona que en el 2012 se habían identificado a 6.4 millones de adultos mexicanos con diabetes (9.2% de adultos) diagnosticada, pero seguramente son más por el comportamiento inicialmente silencioso de este padecimiento y por el tiempo transcurrido desde el 2012.

Relacionado con este índice existe un indicador que es poco honroso: México ocupa los primeros lugares en obesidad que fácilmente pueden conducir a otro tipo de enfermedades como las cardiovasculares.

De cualquier forma, estos padecimientos ocupan los primeros lugares en el país en cuanto a mortalidad, cuestión que se agrava cuando no se tienen los recursos o programas necesarios. La atención de la salud puede llevar a las familias a situaciones financieras de crisis.

OPINIÓN: ¿Cómo quieres que se inviertan tus recursos para el retiro?

Tanto en aspectos de retiro como en los de salud existen costos que cambian con el tiempo y pueden ser estimados para prevenir mejor los efectos dañinos de tener que enfrentar problemas de ingresos en la vejez, como las pensiones, o de tener que destinar recursos para atender los costos de salud.

Esto es trabajo de actuarios y ahora tienen cosas que decir, pero también se ha involucrado en el análisis y diseño de soluciones a otros profesionistas.

La conglomeración de diferentes especialistas es un requisito fundamental para poder atender problemas de retiro y salud desde todos los diferentes puntos de vista mediante soluciones efectivas.

 

 

Urge acordar un nuevo modelo para las pensiones

• 24 abr. 2017 03:14

EL MUNDO

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La reforma de nuestro sistema de pensiones es una asignatura que España tiene pendiente desde hace años, pero que ninguno de los últimos Gobiernos ha querido abordar en profundidad porque, ante la falta de recursos, su debate es incómodo y complejo. Sin embargo, la delicada situación que atraviesa la Seguridad Social hace que sea acuciante revisar un modelo que es insostenible. Entre 2012 y 2017, el déficit acumulado de la Seguridad Social alcanzará los 80.000 millones de euros, si se cumplen las previsiones del proyecto de Presupuestos que se va a debatir en el Congreso.

El pasado año, el desfase alcanzó el récord de 18.000 millones de euros y aunque en 2017 esa cifra se mitigará (16.400 millones de euros) no por ello el déficit deja de ser alarmante.

La situación de la Seguridad Social desde el punto de vista financiero es insostenible. La caída salarial provocada por la crisis, junto con el progresivo envejecimiento de la población española han provocado una caída mayúscula del Fondo de Reserva. Este mecanismo de ahorro se creó en el año 2000 para que, llegado el caso, el Estado pudiera hacer frente al pago de las prestaciones ante una desviación presupuestaria. Sin embargo, recurrir a él se ha convertido en una práctica habitual cuando la Seguridad Social tiene que hacer frente al pago de las pagas extra de los funcionarios. En cinco años, el Gobierno ha tenido que sacar más de 50.000 millones de este fondo. De este modo, la llamada hucha de las pensiones ya sólo cuenta con 15.000 millones en su haber.

Para evitar la alarmante noticia de que el Fondo de Reserva se queda sin recursos, el Gobierno ha ideado otro sistema este año para cubrir el agujero: financiar el déficit con un crédito de 10.000 millones que el Estado pondrá a disposición de la Seguridad Social tras emitir deuda pública.

Trasladar el problema para que las futuras generaciones paguen las pensiones de hoy es poner un parche que agravará la situación. El tiempo de buscar remiendos con medidas como el retraso de la edad de jubilación o la desvinculación de las pensiones del IPC ya ha pasado. Es hora de buscar una solución real al problema.

El déficit de la Seguridad Social es estructural. Pese a que el empleo está aumentando en España, y con él los cotizantes, los nuevos contratos no permiten cubrir las necesidades del sistema actual porque los nuevos salarios son menores y la temporalidad es cada vez mayor. De hecho, el pasado año el déficit de la Seguridad Social alcanzó su máximo histórico al cerrar en el 1,7% del PIB.

Ante esta situación, el Gobierno debe entablar un diálogo con los agentes sociales y convocar el Pacto de Toledo para que una comisión proponga un modelo alternativo al actual para sostener la viabilidad de estas prestaciones. En esa revisión se tendrán que analizar las ventajas e inconvenientes de las distintas opciones que los expertos han ido poniendo sobre la mesa en los últimos años para determinar qué gastos debe afrontar la Seguridad Social y con qué ingresos debe cubrir la totalidad de sus necesidades financieras.

El sistema público de pensiones es uno de los pilares de nuestro Estado de Bienestar. Sería deseable que el Parlamento fuese capaz de aparcar sus diferencias partidistas para ponerse de acuerdo en un asunto tan delicado para los españoles.

 

 

 

5 millones de mexicanos con AFORE ¡se quedarán sin pensión!

21 de Abril del 2017 por @TVNotasmx / Foto: Especial

No alcanzarán el número de semanas necesarias para jubilarse.

El presidente del Colegio Nacional de Actuarios, Carlos Lozano, aseguró en conferencia de prensa que al menos 5 millones de personas que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y que cuentan con un AFORE, no recibirán una pensión debido a que no alcanzarán el número de semanas para jubilarse.

Según Lozano, esta cifra corresponde a las personas que en 2021 tengan 65 -edad de jubilación- y que comenzaron a cotizar bajo el régimen de la Ley del Seguro Social de 1997 y no alcanzarán a registrar las mil 250 semanas de cotización que se requieren para solicitar una pensión.

ACTUALIZAN TABLA DE ENFERMEDADES LABORALES QUE REDUCIRÍAN SALARIO

De este modo, los jubilados tendrán que vivir únicamente de las aportaciones a sus AFORES (6.5 por ciento) la cual es muy baja pues al final de su vida laboral solo recibirán entre el 25 y 30 por ciento de su último salario, cuando lo ideal es recibir un 70 por ciento.

Pese a que el gobierno federal sugiere incrementar las aportaciones a la AFORE, el presidente del Colegio Nacional asegura que tampoco es una opción, ya que elevar los recursos representaría un alto costo para las empresas.

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Entonces que haremos para solucionar el problema? Acaso obligar a las empresas a una mayor participación?

El gobierno como buen juez tendría que poner el ejemplo teniendo una mayor participación y hacer solidarios a los empresarios y a los propios trabajadores. Sólo así podremos salir adelante y evitar llegar a la vejez en un estado de pobreza y carencias. VH.

 

 

 

ECONOMIA | JUBILADOS

La UCA reveló que el 40% de los jubilados no llega a fin de mes

Casi la mitad no cubre con sus haberes sus necesidades básicas, según un estudio de la universidad. El 10% se encuentra en riesgo alimentario.

14 DE ABRIL 2017

El 40% de los jubilados no llega a fin de mes y uno de cada 10 se encuentra en riesgo alimentario, de acuerdo a la Universidad Católica Argentina. El estudio analiza «los problemas económicos de las personas mayores: una aproximación a las múltiples dimensiones de su vulnerabilidad».

Luego de que Mauricio Macri no supiera decirle a Mirtha Legrand cuánto es la jubilación mínima, la UCA reveló que el monto no alcanza para cubrir la mitad de la canasta básica de alimentos, que es la que delimita el nivel de indigencia.

LEER MÁS: Espert: «Macri puso a millonarios que no saben nada de economía»

Según el informe realizado por el Observatorio de la Deuda Social de la universidad y la Fundación Navarro Viola, que reprodujo Política Argentina, «el 38% de los mayores de 60 años considera que los ingresos de su hogar son insuficientes para cubrir sus necesidades». Esto también afecta su salud, generando malestar psicológico, ansiedad o depresión (37,5%), y su salud bastante o muy comprometida (31,6%); se sienten poco o nada felices (19,2%) y carecen de proyectos personales que les permitan trascender el día a día (30%).

Sólo dos de cada 10 ancianos tiene ingresos superiores a los $ 10.000 y apenas el 5% supera los $ 20.000. El promedio de cobro de los jubilados es de $ 7.867 y de $5.649 para pensionados. De los pensionados, el 70% gana hasta $ 5.000 y sólo uno de cada 10 supera los $ 10.000 de ingreso.

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Como se puede apreciar el problema de la insuficiencia de las pensiones es a nivel global, pero sobre todo en los países latinoamericanos que es donde la pobreza es más enfática. VH.

 

Miércoles, 04/05/2017 – 06:13

Jubilados, condenados a la pobreza; la pensión es un mito en Oaxaca

Fondo de ahorro, sólo una promesa…

EMILIO MORALES PACHECO

Después de una productiva vida laboral, los adultos mayores difícilmente tienen garantizada una pensión digna, aún como resultado de los ahorros de décadas.

Aunque en los bancos el servicio del Fondo de Ahorro para el Retiro (Afore) es mostrado como una solución para vivir dignamente la vejez, ésta es una promesa que se queda sólo en el papel.

Los bajos salarios que perciben los trabajadores en el estado, así como argucias de las empresas para evadir responsabilidades con sus empleados, impiden garantizar ahorros significativos en las Afore; los trabajadores, al jubilarse, difícilmente estarán en posibilidades de enfrentar sin preocupación gastos comunes como alimentación y pago de servicios básicos para el resto de su vida.

De acuerdo con Idalia Ruiz Matías, abogada especialista en materia laboral, para que una persona pueda tener un ahorro decoroso en su Afore, tendría que percibir un sueldo mensual entre 20 y 30 mil pesos durante su vida productiva. De esta manera el dinero ahorrado por varias décadas podría rebasar los 800 mil pesos.

Sin embargo el promedio de sueldo percibido por la mayoría de los trabajadores formales en Oaxaca va de los 7 a los 9 mil pesos mensuales con lo cual pueden lograr un ahorro de apenas entre 200 a 250 mil pesos al final de su vida laboral.

Vejez comprometida

“Esto no garantiza una vejez digna. ¿A qué le podemos llamar una vejez digna?: un servicio médico adecuado, vivienda y lo que pueda necesitar una persona adulta mayor. Una jubilación que entrega la Afore es muy poco”, señaló.

La abogada explicó que el dinero enviado a la Afore corresponde al 5 por ciento del salario base con el que el trabajador está registrado ante el IMSS o el ISSSTE. Gran parte de los trabajadores está registrado con el salario mínimo el cual es actualmente de 80.04. “Imagínese si a esos 80.04 le sacamos el 5 por ciento ¿cuánto están ahorrando?, es muy poco”, declaró.

Otro hecho que afecta el fondo de ahorro para el retiro son las argucias de las empresas para evadir sus responsabilidades. Casos registrados por la abogada señalan que los patrones constantemente dan de baja a sus trabajadores ante el IMSS sin que éstos se den cuenta. En los lapsos que la persona está dada de baja no tiene cotizaciones y tampoco realiza aportaciones a su Afore. Ello reduce su cantidad que percibirá como jubilación.

El fondo de ahorro para el retiro es incluso más disminuído al menos para la mitad de los trabajadores con Afore, pues, de acuerdo con la Segunda Encuesta de Trayectorias Laborales elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), el 49 % de los trabajadores estuvieron la mayor parte de su vida laboral inmersos en empleos informales y no realizaron aportaciones voluntarias a sus fondos.

La argucia del «ahorro voluntario»

Para Idalia Ruiz Matías, realizar aportaciones voluntarias a nuestras Afores es un dilema «ya que el recurso destinado al momento de la jubilación no tendrá el mismo valor que en su inicio».

“Si el trabajador tiene dinero es como comprar un seguro, lo compramos porque lo podríamos utilizar. Recomendar aportar al fondo de pensión es correcto pero el dinero se deprecia. Si no se tiene la cultura del ahorro, al terminar nuestra vida laboral no tendremos nada”, indicó.

La Ley de seguro social creó las Afores en el año de 1997, y éstas iniciaron con sus operaciones el 1 de julio de ese mismo año bajo la regulación de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y están autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (manejadas por instituciones bancarias privadas) administran los fondos para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS e ISSSTE.

Jubilación digna, mito genial

Un ejercicio realizado por NOTICIAS en la Calculadora para trabajadores que cotizan en el IMSS de la Consar (que es posible realizar en la dirección http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/imss/CalculadoraIM. permitió estimar una pensión para un joven de 21 años que, justo hoy, inicia su vida productiva.

Con un salario base de cotización mensual de 7 mil 350 pesos al mes, considerando que el salario medio de cotización en el IMSS de un trabajador oaxaqueño es de $242.16 diarios obtendría, a los 65 años, un monto total de 515 mil 287 pesos, con una pensión mensual de 2 mil 857 pesos que le alcanzaría para 15 años de sobrevivencia.

De tal suerte que tendríamos

$ 7 mil 350 de salario base

$ 0 pesos de saldo en Afore (inicio de vida laboral)

65 años, edad de retiro (44 años de vida laboral)

4% de rendimiento antes de comisiones

Saldo acumulado al retiro: $515, 2867 ahorro global

Pensión mensual estimada $2 mil 857,97 pesos al mes*

El porcentaje de la jubilación sería de apenas 40% del salario actual

¿Ahorro voluntario?

El joven que inicia hoy su vida laboral tendría que ahorrar 1 mil 162.74 pesos al mes adicionales para apenas alcanzar una jubilación 100% de su actual salario o sea:

7 mil 350 pesos al mes

*Tiene derecho a una pensión mínima garantizada

El ejercicio lo puede realizar en la siguiente dirección electrónica, llenando los espacios con datos personales:

http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/imss/CalculadoraIM…